Descrição

Lituânia

Business ID: L#20240640

Essa Instituição de Dinheiro Eletrônico (EMI) da Lituânia é uma instituição financeira licenciada e regulamentada pelo Banco da Lituânia para fornecer serviços de pagamento de dinheiro eletrônico no país. As EMIs são uma parte importante do ecossistema financeiro, pois oferecem aos consumidores maneiras inovadoras e convenientes de gerenciar seu dinheiro eletronicamente.

O Banco da Lituânia é responsável por supervisionar e regulamentar as IMEs para garantir que elas cumpram as leis e os regulamentos relevantes. Isso inclui a realização de uma due diligence completa sobre a equipe de gestão, a avaliação da estabilidade financeira da instituição e a definição de requisitos de capital para proteger os fundos dos clientes.

As EMIs desempenham um papel fundamental na economia digital, permitindo que os consumidores façam pagamentos eletrônicos, transfiram dinheiro internacionalmente e gerenciem seu dinheiro por meio de plataformas on-line e móveis. Eles oferecem uma maneira segura e conveniente para os consumidores acessarem e usarem dinheiro eletrônico sem a necessidade de uma conta bancária tradicional.

Na Lituânia, as EMIs têm se tornado cada vez mais populares à medida que os consumidores buscam maneiras mais rápidas, eficientes e econômicas de administrar seu dinheiro. Com o aumento do comércio eletrônico e das compras on-line, as EMIs estão bem posicionadas para atender à crescente demanda por soluções de pagamento digital.

Uma das principais vantagens de usar um EMI é a possibilidade de fazer pagamentos eletrônicos rápidos e seguros sem a necessidade de uma carteira física ou dinheiro. Isso é especialmente importante na era da digitalização, em que os consumidores estão usando cada vez mais smartphones e outros dispositivos eletrônicos para fazer compras.

Outra vantagem de usar um EMI é a possibilidade de transferir dinheiro internacionalmente a um custo menor em comparação com os bancos tradicionais. As EMIs oferecem taxas de câmbio competitivas e tarifas baixas, o que as torna uma opção atraente para os consumidores que enviam dinheiro para o exterior com frequência.

Além disso, as EMIs são conhecidas por sua abordagem inovadora e centrada no cliente em relação aos serviços financeiros. Eles oferecem uma ampla gama de produtos e serviços financeiros, incluindo cartões pré-pagos, carteiras móveis e pagamentos peer-to-peer, para atender às diversas necessidades dos consumidores.

Em geral, as instituições de dinheiro eletrônico da Lituânia estão desempenhando um papel vital no setor financeiro do país, fornecendo maneiras inovadoras e convenientes para que os consumidores gerenciem seu dinheiro eletronicamente. Com a crescente popularidade dos pagamentos digitais e o aumento da economia digital, as EMIs estão bem posicionadas para impulsionar a inclusão financeira e promover o crescimento econômico na Lituânia.

Permissões disponíveis na licença EMI:

• Execução de transações de pagamento, incluindo transferências de fundos em uma conta de pagamento com o provedor de serviços de pagamento do usuário do serviço de pagamento ou com outro provedor de serviços de pagamento: execução de débitos diretos, incluindo débitos diretos únicos, execução de transações de pagamento por meio de um cartão de pagamento ou dispositivo semelhante e/ou execução de transferências de crédito, incluindo ordens permanentes
• Emissão de instrumentos de pagamento e/ou aquisição de pagamento;
• Emissão de dinheiro eletrônico
• Distribuição e resgate de dinheiro eletrônico
• Prestação de serviços de câmbio de moeda
• Ano de constituição da empresa: 2017

Passaporte: com passaporte em 29 países da UE para prestar serviços financeiros

Capital: ~450.000 euros (o capital é usado para gerenciamento de liquidez e é distribuído entre as contas da empresa em várias jurisdições). A empresa planeja ser lucrativa no segundo semestre de 2023.

Diretores/Funcionários: a empresa tem três membros da diretoria (dois residentes na Lituânia), um CEO forte (ex-banco central), COO, MLRO/Chefe de Conformidade, etc. – um total de 17 funcionários. A equipe está disposta a permanecer na empresa (será necessário fazer acordos separados com cada um).

Relatórios financeiros: os relatórios financeiros são enviados ao Banco da Lituânia trimestralmente e à autoridade fiscal e ao registro comercial da Lituânia todos os anos, e são auditados por uma empresa independente de auditoria financeira terceirizada todos os anos desde 2017. A renda atual da empresa é de 60 a 70 mil euros por mês com despesas semelhantes (todo o lucro é reinvestido).

Bancos parceiros e outros PSPs: a empresa tem 1 a 2 contas operacionais, 2 a 3 contas de proteção e 3 a 5 contas de pagamento em diferentes jurisdições (Lituânia, Reino Unido, China, Hong Kong, EUA).

Outros parceiros correspondentes: a empresa é membro da CENTROlink pelo Banco da Lituânia e emite seus próprios IBANs em euros para pagamentos SEPA (com seus próprios 2 aBICs da SWIFT), além de ter acesso a contas bancárias/pagamentos locais no Reino Unido, EUA etc. por meio de parceiros locais. Também possui pré-acordos para emissão de cartões e serviços de aquisição de vários fornecedores.

SWIFT: a empresa tem 2 aBICs não conectados da SWIFT, que são usados para emitir IBANs acessíveis em EUR SEPA por meio da CENTROlink. A empresa fornece pagamentos SWIFT por meio do Barclays UK.

Acionistas: 100% da empresa pertence diretamente a uma empresa em Hong Kong, enquanto indiretamente a empresa tem 3 UBOs (1 cidadão da UE, 2 cidadãos da China)

Atividade da empresa: a empresa está totalmente operacional desde 2018. Nenhum cliente – ~600, não. Número de IBANs/contas emitidos – ~10000+, e volume de transações mensais de ~10-13 milhões de euros. A empresa está prestes a se tornar lucrativa no quarto trimestre, mas investiu muito em funcionários, produtos e conformidade/AML nos últimos dois anos (três auditorias externas de AML nos últimos anos, sendo que a última quase não apresentou resultados).

Plataforma de TI: a empresa usa o modelo SaaS para o sistema de núcleo bancário (incluindo vários módulos, como Open Banking, AML, triagem de sanções, razão geral, emissão de IBAN, pagamentos SEPA, pagamentos SWIFT, front-end). A empresa também desenvolveu seu próprio KYC, monitoramento de transações, KYC e outras ferramentas e fluxos de trabalho de gerenciamento de dados. Além disso, ele tem seu próprio front-end totalmente desenvolvido e conectado ao sistema central do banco.

Outras ferramentas de terceiros: a empresa tem acordos com a Ondato, iDenfy (para autenticação de clientes por meio de foto ao vivo) e Lexis Nexis (para bancos de dados de sanções, PEP, informações negativas), além de um diretor de segurança da informação e uma empresa de segurança cibernética, uma empresa de auditoria interna terceirizada etc.

Documentos legais e de AML: a empresa tem todos os procedimentos, políticas e manuais necessários e complementares, totalizando de 40 a 50 documentos. A empresa mapeou e implementou estratégias Kaizen (semelhantes ao LEAN) desde 2022 para melhorar a eficiência de todos os seus processos.

Preço: 30% para 2,8 milhões de euros; 45% para 3,9 milhões de euros; 51% para 5,2 milhões de euros; 100% para 7,5 milhões de euros, depósito de 10-15% na assinatura do contrato dedicado à manutenção da empresa durante o período de aprovação, que seria reembolsado em caso de perda da licença/sanções graves ou se o vendedor mudar de ideia.